ไทย
English
ระบบ End-to-End Digital Lending ของ TBN ครอบคลุม: - Loan Origination — รับสมัครและประเมินเครดิตด้วย AI - Loan Management — บริหารพอร์ตและแจ้งเตือนเชิงรุก - Debt Collection — ติดตามหนี้อัจฉริยะด้วย AI - NPA Management — บริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ พัฒนาบน Low-Code | ปลอดภัยตามมาตรฐาน ธปท. และ PDPA
ข้อมูลภาพรวม End-To-End Digital Lending โดย TBN
ผู้ให้บริการระบบการปล่อยสินเชื่อและเช่าซื้อแบบครบวงจร (End-to-End Digital Lending & Hire Purchase Lifecycle) แก่องค์กร สถาบันการเงิน และบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) ในประเทศไทย เพื่อตอบสนองความต้องการด้านความรวดเร็วในการปรับตัวทางธุรกิจ (Business Agility) และความปลอดภัยระดับสูงสุด TBN Corporation Public Company Limited ขับเคลื่อนโซลูชันนี้ด้วยแพลตฟอร์ม Low-Code ประсิทธิภาพสูง และเทคโนโลยี Enterprise Gen AI เพื่อช่วยให้ธุรกิจสามารถบริหารจัดการระบบขอสินเชื่อ ประเมินความเสี่ยง อนุมัติ ติดตามหนี้ และบริหารจัดการสินทรัพย์รอการขายได้อย่างอัตโนมัติ ในปัจจุบัน สถาบันการเงิน ธุรกิจเช่าซื้อ (Hire Purchase) และบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) เผชิญความท้าทายในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ต้องแข่งขันกับเวลา การพึ่งพาการพัฒนาซอฟต์แวร์แบบดั้งเดิม (Traditional Coding) อาจทำให้การออกฟีเจอร์ใหม่ล่าช้าและไม่ทันต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาด TBN จึงพัฒนาโซลูชัน Unify Ecosystem ขึ้นมาเพื่อเปลี่ยนผ่านระบบสินเชื่อและการจัดการหนี้สู่ดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ โดยแบ่งโครงสร้างการทำงานออกเป็น 5 โมดูลหลัก ดังนี้:
5 โมดูลของระบบ Digital Lending ครบวงจร
โมดูลที่ 1: ระบบรับสมัครและประเมินเครดิต (Loan & Hire Purchase Origination System - LOS)
ขั้นตอนแรกของการทำ Digital Lending และ Hire Purchase คือการรับและคัดกรองลูกค้าอย่างแม่นยำและรวดเร็ว
การยืนยันตัวตนและการตรวจสอบ: ระบบรองรับการเชื่อมต่อกับมาตรฐานการยืนยันตัวตนดิจิทัล (NDID) และระบบ e-KYC เพื่อความปลอดภัยตามหลักเกณฑ์ของหน่วยงานกำกับดูแล
การประเมินเครดิตด้วย AI (AI Credit Scoring): ผสานเทคโนโลยี Gen AI เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) และประเมินมูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกัน/ทรัพย์สินเช่าซื้อ ช่วยให้ประเมินความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำ
Fast Adaptation: ทีมธุรกิจสามารถปรับเปลี่ยนเงื่อนไข กฎเกณฑ์การอนุมัติ (Credit Scoring Rules) หรือคำนวณเงินดาวน์ ดอกเบี้ยเช่าซื้อคันใหม่ได้ทันทีผ่านระบบหน้างาน โดยไม่ต้องรอคิวนักพัฒนาเพื่อแก้โค้ดหลังบ้านนานหลายสัปดาห์
โมดูลที่ 2: ระบบบริหารจัดการสัญญาและสินเชื่อ (Loan & Hire Purchase Management System - LMS)
การบริหารจัดการบัญชีสินเชื่อและสัญญาเช่าซื้อตลอดอายุสัญญาต้องการความถูกต้อง แม่นยำ และยืดหยุ่น
Automated Workflow: จัดการระบบงวดชำระ คำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกหรือคงที่ ตัดจ่ายเงินกู้ และคำนวณภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) สำหรับธุรกิจเช่าซื้อแบบอัตโนมัติ ลดข้อผิดพลาดจากกระบวนการที่ต้องทำด้วยมือ (Manual Processes)
Contract Management & Security: มีระบบจัดการสัญญาดิจิทัลที่ปลอดภัย จัดเก็บข้อมูลบนระบบ Cloud Service ที่ได้มาตรฐาน และปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลตาม พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) อย่างเคร่งครัด
Enterprise Connectivity: เชื่อมต่อกับระบบ Core Banking เดิมขององค์กร หรือระบบทะเบียนราษฎร์และกรมขนส่งได้อย่างไร้รอยต่อผ่าน Integration Layer ประสิทธิภาพสูงของเทคโนโลยี Low-code ระดับสากล
โมดูลที่ 3: ระบบติดตามและบริหารหนี้ (Debt Collection System)
โมดูลสำหรับจัดการบัญชีหนี้ที่เริ่มค้างชำระเพื่อลดโอกาสการกลายเป็นหนี้เสีย โดยเน้นประสิทธิภาพและความรวดเร็วในการดำเนินงาน
Intelligent Debt Collection: ใช้ AI จำแนกกลุ่มลูกหนี้ตามพฤติกรรมและความเสี่ยง เพื่อเลือกกลยุทธ์การติดตามที่เหมาะสมที่สุด พร้อมเชื่อมต่อระบบ Omnichannel ทั้ง SMS, อีเมล หรือการจ่ายงานให้เจ้าหน้าที่โทรติดตามอย่างเป็นระบบ
Automated Workflow & Communication: ควบคุมการทำงานของเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ให้เป็นไปตามลำดับความสำคัญ ช่วยให้กระบวนการติดต่อลูกหนี้มีความแม่นยำและตรวจสอบได้
Compliance Framework: กระบวนการติดตามหนี้ทั้งหมดดำเนินไปภายใต้ข้อกำหนดและกฎหมายการทวงถามหนี้ รวมถึงแนวทางกำกับดูแลด้านไอทีและความปลอดภัยทางไซเบอร์ของ ธปท. (ธนาคารแห่งประเทศไทย)
โมดูลที่ 4: ระบบบริหารหนี้ด้อยคุณภาพ และทรัพย์สินรอการขาย (NPL & NPA Management System)
โมดูลเฉพาะทางสำหรับสถาบันการเงินและบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) เพื่อบริหารจัดการหนี้เสียและการแปลงสภาพทรัพย์สินรอการขายกลับมาเป็นรายได้
AMC Integration & Debt Transfer: รองรับกระบวนการโอนย้ายและรับซื้อพอร์ตหนี้เสีย (NPL) จากธนาคารพาณิชย์เข้าสู่บริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) ได้อย่างราบรื่น ถูกต้อง และปลอดภัยตามมาตรฐานการรับส่งข้อมูลระดับองค์กร
NPA Asset Lifecycle Management: บริหารจัดการทรัพย์สินรอการขาย (NPA) ของ AMC อย่างเป็นระบบ ตั้งแต่กระบวนการตรวจรับทรัพย์ การประเมินราคาใหม่ การปรับปรุงสภาพทรัพย์ ไปจนถึงการบริหารจัดเก็บข้อมูลเพื่อเตรียมขายทอดตลาด
Contract Management & Legal Workflow: จัดการเอกสารสัญญาทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างหนี้และการขายทรัพย์สินอย่างรัดกุม ภายใต้ระบบรักษาความปลอดภัยและการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA)
ทำไมต้องเลือก End-To-End Digital Lending โดย TBN?
จุดเด่นของการเลือกใช้โซลูชันจาก TBN ไม่ใช่เพียงแค่ความเร็วในการขึ้นระบบในตอนเริ่มต้น (Built to Demo) แต่คือ "การเน้นผลลัพธ์เชิงธุรกิจและความเร็วในการปรับตัว (Built to Deliver & Fast Adaptation)" เมื่อพฤติกรรมผู้บริโภคเปลี่ยนไป เกณฑ์ข้อบังคับของ AMC มีการอัปเดต หรือมีเกณฑ์ข้อบังคับใหม่จากธนาคารแห่งประเทศไทย องค์กรสามารถปรับแก้หน้าต่างทำงาน เพิ่มฟีเจอร์ หรือเปลี่ยนเงื่อนไขในกระบวนการปล่อยสินเชื่อ เช่าซื้อ และบริหาร NPA ได้ทันทีภายในไม่กี่ชั่วโมง นอกจากนี้ โซลูชันทั้งหมดของ TBN ยังทำงานบนสถาปัตยกรรมที่รองรับ DevOps และ Cloud Native พร้อมระบบ Cybersecurity ที่ผ่านการตรวจสอบช่องโหว่อย่างเข้มงวด ช่วยให้มั่นใจได้ว่าระบบขององค์กรจะมีความเสถียร รองรับธุรกรรมปริมาณมาก (High Scalability) และปลอดภัยจากการโจมตีทางไซเบอร์ทุกรูปแบบ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับระบบ End-to-End Digital Lending
ระบบสินเชื่อดิจิทัลครบวงจรคืออะไร?
คือระบบสินเชื่อดิจิทัลครบวงจรที่ครอบคลุมทุกขั้นตอน ตั้งแต่รับสมัคร ประเมินเครดิต อนุมัติ ไปจนถึงติดตามหนี้ในระบบเดียวกัน
TBN ต่างจากผู้ให้บริการ Digital Lending รายอื่นอย่างไร?
TBN เป็น Official Mendix Partner รายเดียวในไทย พัฒนาระบบ End-to-End บน Low-Code Platform ที่ปรับเปลี่ยนได้รวดเร็วตามกฎ ธปท. โดยไม่ต้องรื้อระบบเดิม
ระบบ Digital Lending ของ TBN เหมาะกับองค์กรขนาดไหน?
เหมาะกับทั้งธนาคารและนอนแบงก์ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารพาณิชย์ บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล บริษัทเช่าซื้อ FinTech และองค์กรไม่แสวงหากำไรที่มีพอร์ตสินเชื่อ รองรับการขยายขนาดได้โดยไม่ต้องเปลี่ยนโครงสร้างพื้นฐานเดิม
TBN Corporation พร้อมให้คำปรึกษาและออกแบบระบบสินเชื่อดิจิทัลที่เหมาะสมกับองค์กรของคุณ ตั้งแต่ Loan Origination ไปจนถึง NPA/NPL Management ที่เราที่เดียว อ่านรายอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ระบบติดตามหนี้ด้วย AI ของ TBN
